Сервисы и программы для учета личных финансов

Сервисы и программы для учета личных финансов

Кто, если не вы сами, обеспечите себе старость? Государство? Это вряд ли. Именно поэтому нужно брать все в свои руки и задумываться над тем, чтобы проводить эффективный учет личных финансов. Только с контролем всех своих доходов, вы сможете увидеть безграничные возможности и неоспоримые преимущества такой жизни.

Очень важно соблюдать всего 4 правила:

  1. Дисциплина.
  2. Жизнь без долгов.
  3. Денежная подушка.
  4. Реализация планов.

Жизнь человека способна круто измениться вместе с тем, как он начнет контролировать свои финансы.

Контроль личных финансов: способы контроля

Важно понимать, что контроль личных финансов – достаточно ответственная задача, подходить к которой необходимо с максимальной ответственностью. Причем этот процесс очень трудоемкий и потребует определенного количества времени, чтобы не только сравнить дебет с кредитом, но и разобраться в самих способах контроля денег, ведь таких есть достаточное количество со своими преимуществами и недостатками.

Ручка и тетрадь

Преимущества метода:

  • Очень удобно, что небольшой листок, блокнот или тетрадь с ручкой, практически везде можно носить с собой и записывать сразу все затраты.
  • Начать вести свою бухгалтерию можно сразу же. Нет необходимости вникать в сложную систему приложения на смартфон или компьютер. Просто можно записывать дату и куда ушли или откуда пришли деньги, и их количество.
  • Это максимально экономный метод бухгалтерии, который идеально вписывается в общую концепцию.
Недостатки:
  • Схема максимально упрощена, из-за чего практически нет возможности проводить глубокий анализ и вести более-менее понятную статистику.

Microsoft Excel

Преимущества метода:

  • Для тех, кто работает с «Оффисом», такой метод будет очень удобен, так как в файле изначально содержатся удобные формулы, которые способны самостоятельно выполнять все подсчеты.
  • Можно раскидать все потери на разные категории, например: коммунальные услуги, продукты питания, интернет и т.д.
  • Можно самостоятельно выстроить диаграммы и графики, благодаря которым можно более подробно рассмотреть, куда именно ушли средства, какое количество и сравнить все издержки.
Недостатки:
  • Требуются навыки работы с офисной программой «Эксель» хотя бы на уровне начинающего пользователя. Также нужно быть внимательными с редактированием и удалением ячеек, так как многие из них имеют вшитые формулы.
  • Если случайно удалить файл, то можно навсегда потерять свою историю доходов.
  • Для ведения своей бухгалтерии таким образом, потребуется наличие ноутбука или ПК.
  • Внести все изменения получится только тогда, когда рядом будет компьютер.

Сервисы в интернете

Сервисы в интернете

Преимущества метода:

  • Используя такие системы, практически не требуется думать, все подсчеты проводятся в автоматическом режиме.
  • Любую запись можно внести не только с компьютера, но и со своего смартфона.
Недостатки:
  • Уровень защиты данных, зачастую оставляет желать лучшего.
  • Всегда есть риск потери собственных записей из-за хакерской или вирусной атаки на сервер.
  • Внести изменения в расчеты можно только при наличии интернета.

Мобильные приложения

Мобильные приложения

Преимущества метода:

  • Зачастую такие приложения интегрированы не только под мобильный телефон, но и под планшет.
  • Не нужно подключение к сети интернет.
  • Система автоматически выполняет подсчет на основе введенных исходных данных.
Недостатки:
  • Нужно иметь смартфон, который будет поддерживать платформу приложения.
  • Иногда другие приложения на смартфоне могут случайно зачистить файл с записями.

Ведение личных финансов: как это делается?

В современных условиях, ведение личных финансов – целая наука. Имея на руках все исходные данные, можно полностью контролировать ситуацию.

Почему тяжело?

Экономия, немного похожа на диету. Если весь месяц экономить, то потом на сэкономленные деньги, можно сорваться и накупить много ненужных вещей. Поэтому только систематическая экономия и комплексный подход к этому.

Первая причина заключается в том, что чувство богатства, успешности и великодушия приходит только тогда, когда происходит процесс покупок. Во время экономии, приходит совершенно другое чувство. Именно поэтому во время записи расходов, обязательно нужно развить в себе это чувство достатка.

Вторая причина заключается в рутинности этой работы. Необходимо записывать абсолютно все издержки, даже на банальный леденец. Для сбора объективных данных, потребуется всего 1 месяц, но чтобы получить наиболее полную картину бджета, необходимо получить информацию за 3 или 6 месяцев. Только после этого, можно будет ставить конкретные цели, и разобраться в лишних тратах, которые можно урезать.

Не забывайте себя мотивировать. Каждый раз, когда происходят расчеты и экономия, необходимо помнить о том, что от этого зависит ваше будущее, будущее вашей семьи, детей, возможно престарелых родителей или внуков и т.д. Проводя такой анализ капитала впервые, может возникнуть дискомфортное чувство, но после того, как получится откладывать деньги, возникнет гордость за себя, появится мотивация.

Процесс подсчета

Если при оплате покупок, чаще всего используется банковская карта, то просто достаточно выбрать банк, который имеет такую функцию и после этого просто оценивать ситуацию.

Если чаще всего применяется именно «кеш», тогда процесс становится немного сложнее. Каждый раз придется фиксировать платы, в блокнот, фотографией или в специальных сервисах и приложениях. Очень важно сохранять ценники.

В любом случае, вне зависимости от метода фиксации, после накопления достаточного количества данных за какой-то отчетный период, необходимо переходить к анализу. Нужно разбить все издержки на несколько разделов, которые будут входить в 2 основных.

Неуправляемые

Как понятно из названия, это именно те издержки, на которые невозможно повлиять. Сюда могут входить оплата интернета, транспортные расходы, оплата коммунальных услуг. Скорее всего, такие издержки не получится существенно сократить.

Помимо всего прочего к таким расходам нужно добавить дни рождения и праздники. Несмотря на то, что конкретно в каждом месяце не придется на них тратиться, но в течение года обязательно это придется сделать. Также можно включить издержки на новогодние подарки и другие праздники в перерасчете на количество конкретных людей.

Также требуется просчитать и потери средств на собственный день рождения. Лучше закладывать бюджет на такие расходы каждый месяц. Достаточно каждый месяц откладывать по 1-2 тысячи рублей, и если за 3-4 месяца праздников не будет, то в будущем наберется конкретная сумма, поэтому покупка подарков не будет слишком ощутимой.

Такие денежные потери примерно стоит расписать таким образом:

  • Топливо или проезд – 4000.
  • Ипотека – 20 000.
  • Подарки на праздники – 1500.
  • Интернет и мобильная связь – 1000.
  • Коммунальные услуги – 4000.
Как видно, тут особо нечего сократить в принципе. Просто это нужно заложить в свои траты и смириться с этим.

Управляемые

Этот вид расходов можно контролировать и ужимать по своему усмотрению. Здесь требуется разбить все издержки на несколько подкатегорий. После оценки всех трат, можно уверенно сказать, что обязательно найдутся такие категории, которые смело можно будет сократить.

Если за прошлый месяц на продукты было потрачено 15 тысяч рублей, а 5 из них было потрачено на разные «вкусности», естественно, что такие покупки, как шоколадки или вкусные заграничные деликатесы можно исключить или как минимум сократить траты вполовину.

Вместо ужина в ресторане, можно сэкономить деньги и время, ужиная дома. Естественно, время на закупку продуктов и готовку, будет уходить слишком много, что может прямо или косвенно повлиять на привычный график жизни или работы, тогда в это случае можно оставить питание в кафе и ресторане, но только в том случае, если это не развлечение.

В качестве развлечения и отдыха, можно сократить свои походы и ходить в них исключительно на выходных. Тогда следует перенести такие траты в подраздел развлечения. Кстати это самый гибкий подраздел. Вполне можно раз в месяц сходить в кино, но от дорогого попкорна можно отказаться и выбирать для себя сеансы подешевле, например утренние.

По такому же принципу можно оценить и другие траты, например, чем покупать абонемент в фитнесс-зал в центре города за 30 тысяч рублей, можно взять в качалку во дворе за 1-2 тысячи.

Личный финансовый учет: что с этим делать

Естественно, когда происходит личный финансовый учет, процесс урезания тех или иных расходов происходит практически наугад, ведь неизвестно, хватит определенной суммы в месяц или нет? Именно поэтому после распределения расходов, важно следить первый месяц за этим процессом.

Личный финансовый учет

Итак, для примера можно взять зарплату в 30 тысяч рублей и посмотреть на потери:

  • Ипотека – 7.500.
  • Коммунальные услуги – 2000.
  • Интернет – 500.
  • Праздники – 1000.
  • Топливо или проезд – 1500.
  • Фитнес – 1000.
  • Продукты питания – 5.500.
  • Развлечения – 1.500.
  • Покупки – 1.500.
  • Непредвиденные потери – 1000.
Итак, всего вышло 23000 рублей, в итоге удается отложить 7000. Все эти накопления следует  перевести в «неуправляемые потери средств».

Помимо всего прочего, всегда необходимо иметь так называемый неприкосновенный запас (НЗ), который будет равен десятой части  от всего дохода. Это та подушка безопасности, которую нельзя трогать ни при каких обстоятельствах.

Поэтому оставшуюся сумму распределяем так:

  • НЗ – 3000.
  • Отпуск – 2000.
  • Ремонт – 2000.
Таким образом у вас получился полноценный бюджет на месяц.

Внимание! В том случае, если вы часто расплачиваетесь банковской картой, тогда будет не лишним выбрать тот банк, который предоставляет неплохой кэшбэк. Полученные начисления с покупок желательно не тратить, а вкладывать на депозит под процент с возможностью пополнения вклада.

Уже через первые 3-4 месяца, вы заметите, что деньги перестанут исчезать непонятно куда, а начнут аккумулироваться на ваших счетах. Очень важно пересматривать свои расходы каждый год, с ростом цен. Желательно, чтобы и зарплата в это время тоже увеличивалась.

Поделитесь материалом:

Google+ Vkontakte

Оцените статью:

  • 5/5
  • 2 голосов
2 голосовX
Очень плохо! Полохо Так себе Хорошо Отлично!
0% 0% 0% 0% 100%

Уведомление о
avatar